الصندوق الاجتماعي ,قرض الصندوق الاجتماعي للتنمية

الصندوق الاجتماعي ,قرض الصندوق الاجتماعي للتنمية
الصندوق الاجتماعي ,الإقراض من خلال البنوك

يعرف الإقراض من خلال البنوك بانه آلية لتلبية متطلبات تمويل المشروعات الصغيرة وذلك من خلال تعاون الصندوق مع الجهات الوسيطة (البنوك( حيث يقوم الصندوق بإبرام تعاقدات مع الجهات الوسيطة (البنوك) لإعادة الإقراض من خلال فروع البنوك بكافة محافظات الجمهورية بالتعاون مع مكاتب الصندوق الاجتماعي بالمحافظات،و يقوم المكتب الاقليمى بإعداد دراسة جدوى مبدئية للمشروع وإستيفاء بعض المستندات وتحويل العملاء لأحد فروع البنوك للدراسة تمهيداً لصرف القرض وذلك بهدف توفير التمويل اللازم لإقامة كافة المشاريع الصغيرة.

أليات التمويل
يمول الصندوق كافة أنواع المشروعات الصغيرة الجديدة والقائمة في المجالات الإنتاجية والصناعية والتجارية والخدمية والمهنية والحرفية والزراعية ، وكذلك مشروعات الإنتاج الحيواني وتنمية الثروة الداجنة والسمكية .


أساليب التمويل
الإقراض يمكن أن يكون للمشروع الفردى أو الشركات وذلك من خلال أفرع البنوك المتعاملة مع الصندوق الاجتماعي

إجراءات الحصول على قرض
يتقدم العملاء الراغبين فى الحصول على خدمات من الصندوق الاجتماعي إلى مجمعات خدمات المنشآت الصغيرة أو إلى المكاتب الإقليمية التى لم ينشأ بها مجمعات خدمات وطبقاً للمعلن عنه سواء من خلال المطويات أو وسائل الإعلام أو من المكاتب المختلفة كما يمكن التقدم لفرع البنك مباشرة.

حزم التمويل
التمويل من خلال الجهات الوسيطة : يتعاقد الصندوق الاجتماعي مع مجموعة من الجهات الوسيطة لتوفير كافة أنواع التمويل اللازم للمشروعات الصغيرة ( قروض متوسطة الأجل – مرابحات إسلامية – حد جاري مدين لسد إحتياجات دورة النشاط – قروض بنظام حق الامتياز التجاري (فرنشايز) – قروض نوعية متخصصة ( لتنمية المشروعات السياحية , الصناعية , الزراعية والثروة الحيوانية والداجنة والسمكية)  ) .

البنوك التي يتعامل معها الصندوق الاجتماعي حالياً :

البنك الأهلي المصري .
البنك الرئيسي للتنمية والإئتمان الزراعي .
بنك مصر .
بنك التعمير والإسكان .
بنك فيصل الإسلامي المصري .
بنك عــوده .
بنك الشركة الصرفية العربية الدولية .
بنك القاهرة .
بنك الإتحاد الوطني مصر .
بنك التنمية الصناعية والعمال المصري .

المزايا والتسهيلات التي يمنحها الصندوق الاجتماعي للمستفيدين :
الضمانات : تُعَد قدرة المشروع على تحقيق النجاح بمثابة الضمان الأول للحصول على قرض من الصندوق الاجتماعي وما يتبعه ذلك من الإنتظام في سداد أقساط القرض ، وفي بعض الحالات يتم اللجوء إلى التأميـن على القروض ضد مخاطر عدم السداد طرف أي جهة تأمينية مقبولة لدى البنك .

الفئات المستهدفة :

شباب الخريجين من الجنسين أصحاب المؤهلات العليا و المتوسطة وفوق المتوسطة .
أصحاب الخبرة و القادرون على إدارة المشروعات الصغيرة من المهنيين والحرفيين .
أصحاب المشروعات الصغيرة .

أولا : شروط الحصول على قرض:

الأهلية القانونية وحسن السير والسلوك والإلمام بالقراءة والكتابة.
التفرغ للمشروع وإدارته وأن يكون متواجداً بنفس المحافظة مكان النشاط.
تأدية الخدمة العسكرية أو (التأجيل/الإعفاء).
التفرغ التام لإدارة المشروع والتواجد بذات المحافظة مكان النشاط أو في محافظة مجاورة

ويتم التأكد منها من خلال الأوراق والمستندات التالية:

بطاقة إثبات الشخصية.
الموقف من التجنيد.
شهادة المؤهل الدراسى (للخريجين).
بالنسبة لغير الخريجين يتم التأكد من إلمامهم بالقراءة والكتابة من خلال ملء طلب الحصول على الخدمة.
إفادة بالموقف التأمينى للعميل.

وفى حالة التأكد من توافر الشروط السابقة على العميل يتم إجراء الدراسة المبدئية مع العميل بخصوص نوع النشاط وحجم التمويل المطلوب والموافقة المبدئية لممثل البنك المناسب فى حالة مركز الإقراض المتكامل أو إلى فرع البنك المناسب فى حالة عدم وجود مركز إقراض.
ثم يتم البدء فى النظر لمتطلبات منح القرض تمهيداً لإعداد دراسة الجدوى.

ثانيا : متطلبات الحصول على القرض :

تسجيل وترخيص المشروع ( السجل التجارى – ترخيص مزاولة النشاط – البطاقة الضريبية – عقد الإيجار أو مستندات الملكية(
توافر دراسة جدوى فنية وإقتصادية للمشروع.

ويتم التحقق من هذه المتطلبات من خلال الأوراق والمستندات الأتية:

عقد إيجار أو تمليك المكان الذى سيقام به المشروع.
البطاقة الضريببة.
السجل التجارى.
الموقف من التراخيص)رخصة نهائية / خطاب جارى إستخراج الترخيص / إفادة بعدم خضوع النشاط للترخيص).
عروض أسعار (فى حالة رغبة العميل شراء ألات أو معدات ضمن قيمة القرض).
الرقم القومى للمنشأة.

فى حالة المشروع القائم يشترط حصول العميل على بطاقة رقم منشأة التى يتم إصدارها من مجمع خدمات المنشأت الصغيرة بنفس المحافظة أو من خلال المكتب الإقليمى طبقاً للألية المنفذة حالياً. أما المشروعات الجديدة التى تستخرج المستندات القانونية من خلال مجمع الخدمات فتحصل على الرقم القومى للمنشأة ضمن المستندات التى يتم إستصدارها من وحدة خدمات المنشآت الصغيرة ، وفى حالة عدم وجود مجمع خدمات بالمحافظة يكتفى بالمستندات التى يقوم العميل بالحصول عليها من الجهات الحكومية وبدون الرقم القومى للمنشأة.

وبعد إستيفاء هذه المتطلبات يتم البدء فى إعداد دراسة الجدوى الإسترشادية من خلال ما تقدم به العميل من دراسة ومستندات مع الإستعانة بدراسات الجدوى النمطية فى حالة طلب العميل ذلك أو فى حالة إكتشاف أن العميل يحتاج إلى توجيه نحو دراسة الجدوى للمشروع.
يتم توجيه العميل إلى فرع البنك المختص ومعه خطاب من المكتب مرفقاً به الأتى:

دراسة الجدوى الإسترشادية
ملف العميل وبه ما يثبت توافر الشروط والمستندات بمتطلبات الحصول على القرض.

إضافة إلى البيانات السابقة يقوم فرع البنك المختص بطلب الأوراق والمستندات التالية:
حالة القروض التى يتم منحها لمشروعات جديدة:

صحيفة الحالة الجنائية.
شهادة البروتستو.
شهادة عدم الإفلاس.
مستخرج رسمى من السجل التجارى.
عقد شراكة مسجل ومشهر (فى حالة الشراكة) مع حضور الشركاء المتضامنين وإثبات شخصية كل منهم.

حالة القروض التى يتم منحها لمشروعات قائمة:

صحيفة الحالة الجنائية.
شهادة البروتستو.
شهادة عدم الإفلاس.
مستخرج رسمى من السجل التجارى.
عقد شراكة مسجل ومشهر (فى حالة الشراكة) مع حضور الشركاء المتضامنين وإثبات شخصية كل منهم.
أخر مركز مالى للمشروع.
شهادة بالموقف الضريبى.

المستندات المطلوبة

السجل التجاري
البطاقة الضريبية
عقد ايجار مقر المشروع على أن يكون ثابت التاريخ في الشهر العقاري أو مستندات الملكية أو الحيازة/ بطاقة الرقم القومي للمشروعات الصغيرة والتراخيص اللازمة لمباشرة النشاط.
توفر دراسة جدوى فنية واقتصادية للمشروع .

الصندوق الأجتماعى ,الصندوق الأجتماعى المصرى ,قرض الصندوق الأجتماعى ,قرض من الصندوق الأجتماعى المصرى ,صندوق التنمية الاجتماعى – مصر ,الصندوق الاجتماعى للتنميةإجراءات بدء مشروعك ,SFD – الصندوق الاجتماعي للتنمية