للحصول على قرض الشمول المالي للبنك المركزي المصري، يجب اتباع الخطوات التالية:
- التأكد من استيفاء الشروط المطلوبة:
- أن يكون العميل مصري الجنسية.
- أن يكون العميل بالغًا.
- ألا يقل سن العميل عن 21 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا.
- أن يكون العميل حاصلًا على دخل ثابت.
- أن يكون العميل حاصلًا على بطاقة رقم قومي سارية.
- تقديم طلب القرض إلى البنك:
يمكن تقديم طلب القرض إلى أي من البنوك المشاركة في برنامج الشمول المالي للبنك المركزي المصري.
- تقديم المستندات المطلوبة:
تختلف المستندات المطلوبة حسب نوع القرض، ولكن بشكل عام تشمل المستندات التالية:
- صورة من بطاقة الرقم القومي.
- صورة من شهادة الميلاد.
- إيصال مرافق حديث.
- كشف حساب بنكي.
- ضمانات (إذا تطلب الأمر).
- الحصول على التمويل:
في حالة استيفاء العميل للشروط المطلوبة وتقديم المستندات المطلوبة، يتم تقديم التمويل للعميل.
أنواع قروض الشمول المالي للبنك المركزي المصري
يقدم البنك المركزي المصري مجموعة من قروض الشمول المالي، منها:
- قرض التمويل الشخصي: وهو قرض يقدم للأفراد من أجل تمويل الاحتياجات الشخصية، مثل الزواج أو التعليم أو العلاج.
- قرض شراء سيارة: وهو قرض يقدم للأفراد من أجل شراء سيارة.
- قرض شراء عقار: وهو قرض يقدم للأفراد من أجل شراء عقار.
- قرض تمويل المشروعات الصغيرة: وهو قرض يقدم للأفراد من أجل تمويل مشروعات صغيرة.
شروط قروض الشمول المالي للبنك المركزي المصري
تختلف شروط قروض الشمول المالي للبنك المركزي المصري حسب نوع القرض، ولكن بشكل عام تشمل الشروط التالية:
- ألا يزيد عمر العميل عن 60 عامًا في نهاية فترة سداد القرض.
- ألا يتجاوز إجمالي الالتزامات المالية للعميل 35% من دخله الشهري.
- ألا تقل فترة سداد القرض عن 5 سنوات.
قرض الشمول المالى البنك الاهلى تعرف علي كيف تحصل على قرض الشمول المالى وسنشرح فى هذا المقال أية حكاية الاعلان اللي بيطلع في التليفزيون عن الشمول المالى للبنك المركزى وماهو قرض الشمول المالي..؟الاعلان اللي بيطلع في التليفزيون
أقرأ ايضــا..
كيف تحصل على قرض الشمول المالى
وأية موضوع الشمول المالى فى مصر ومعني الشمول المالي وكل شوية نشوف اعلانات عن قروض الشمول المالي وأزا تحصل على قرض الشمول المالي من بنك مصر أو البنك الأهلي أو بنك الإسكندرية.
والشمول المالى من أهم المفاهيم المرتبطة بتحقيق النمو الاقتصادى للدول، وذلك باتجاه البنوك بمختلف أنحاء العالم للوصول إلى الشرائح المجتمعية التى لا يوجد لها تعاملات بنكية، خاصة الشرائح منخفضة الدخل، عن طريق تقديم خدمات بنكية تتناسب مع احتياجاتهم، وفيما يلى كل ما تريد معرفته عن مفهوم الشمول المالى وهو ان كل فرد او مؤسسة في المجتمع تلاقي منتجات مالية مناسبة لاحتياجاتها، منها مثلا:
حسابات توفير.
حسابات جارية.
خدمات الدفع والتحويل.
التأمين.
التمويل والائتمان.
وغيرها من المنتجات والخدمات المالية المختلفة.
المنتجات دي لازم تتقدم من خلال القنوات الشرعية، مثل البنوك وهيئة البريد والجمعيات الاهلية وغيرهم، وكمان لازم تبقى أسعارها مناسبة للجميع ويكون سهل الحصول عليها وتراعي حماية حقوق المستهلك.
كل ده عشان نضمن ان كل فئات المجتمع يبقي عندهم فرص مناسبة لإدارة أموالهم ومدخراتهم بشكل سليم وآمن لضمان عدم لجوء الأغلبية للوسائل غير الرسمية التي لا تخضع لأية رقابة واشراف، اللي ممكن تعرضهم لحالات نصب او تفرض عليهم رسوم مُبالغ فيها.
و فيما يلى حصر مبدئى للعروض التى سيقدمها بنك الإسكندرية خلال فترة المبادرة (27/4/2025 الى 04/05/2025 )
إعفاء جميع الحسابات من مصاريف فتح الحساب للعملاء الجدد
حساب التوفير لعملاء الميكرو الجدد بدون مصاريف تشغيل لمدة سنة
قرض عملاء الميكرو بدون مصاريف إدارية خلال المبادرة
اصدار بطاقات المرتبات المدفوعة مقدما لعملاء تحويل المرتبات بدوت مصاريف
عملاء الحولات العاملين بالخارج
فتح حساب جارى (المصرى) مجانا
مصاريف التشغيل السنوية مجانا على الحساب الجارى (المصرى) لمدة سنة كاملة
الشمول المالي ويكيبيديا
1- ماذا يعنى مفهوم “الشمول المالى”؟
هو إتاحة فرص مناسبة لجميع فئات المجتمع، سواء المؤسسات أو الأفراد، لإدارة أموالهم ومدخراتهم بشكل سليم وآمن، عن طريق توفير خدمات مالية مختلفة من خلال القنوات الشرعية (المصارف والبنوك)، بأسعار مناسبة للجميع ويكون سهل الحصول عليها، بما يضمن عدم لجوء الأغلبية للوسائل غير الرسمية التى لا تخضع لأية رقابة وإشراف، والتى من الممكن أن تعرضهم لحالات نصب أو تفرض عليهم رسوما مبالغا فيها.
2- كيف يمكن تطبيق الشمول المالى على أرض الواقع؟
يحتاج تطبيق “الشمول المالى” توجه عام من الدولة للوصول إلى هذا الهدف، ويستلزم ذلك إجراء دراسات حول الخدمات المالية المتاحة فعليا ومدى تناسبها مع احتياجات مختلف فئات المجتمع، كذلك الخدمات التى يجب تطبيقها مستقبلا.
3- ما هى الجهات المنوط بها تطبيق “الشمول المالى”؟
تعد البنوك المركزية للدول هى الداعم الرئيسى لتطبيق مبدأ “الشمول المالى”، عن طريق وضع قواعد وتشريعات لتيسير إجراءات المعاملات المصرفية بكافة أشكالها، والموافقة على إتاحة خدمات مالية مبسطة مثل استخدام الهاتف المحمول فى عمليات الدفع الإلكترونية.
4- كيف يمكن جذب الفئات المستهدفة للتعاملات البنكية؟
تلعب البنوك دورا هاما فى تحقيق مبدأ الشمول المالى، عن طريق جذب الفئات التى لا يوجد لديها تعاملات بنكية، وذلك من خلال ابتكار منتجات مالية جديدة تعتمد على الإدخار والتأمين ووسائل الدفع وليس فقط على الإقراض والتمويل، وتخفيض الرسوم والعمولات غير المبررة المفروضة على العملاء والخدمات المالية غير المناسبة التى تتم مقابل قيام العملاء بدفع عمولات، كذلك مراعاة ظروف العملاء وعدم إثقالهم بالقروض.
5- هل يحمى تطبيق “الشمول المالى” من التعرض لحالات نصب أو استغلال؟
يساهم “الشمول المالى” فى حماية المتعاملين مع البنوك والمصارف بمختلف فئاتهم، عن طريق حصول العميل على معاملة عادلة وشفافة وعلى الخدمات والمنتجات المالية بكل سهولة وبتكلفة مناسبة، وتزويد العميل بكل المعلومات اللازمة فى كل مراحل تعامله مع مقدمى الخدمات المالية، وتوفير خدمات استشارية إذا احتاج العميل، والاهتمام بشكاوى العملاء والتعامل معها بكل حيادية، بما يحمى العملاء من التعرض لحالات نصب أو استغلال من الجهات المالية غير الرسمية.
6- كيف يمكن توعية الفئات المستهدفة بنظام “الشمول المالى”؟
يجب وضع استراتيجية وطنية لرفع مستويات التعليم والتثقيف المالى للفئات المستهدفة، ورفع الوعى المالى لدى مالكى ومديرى المشروعات المتوسطة والصغيرة، ومراعاة قلة خبرات المستهلكين الجدد فيما يتعلق باستخدام الخدمات المالية، كذلك إطلاق برامج لتوعية المستهلك المالى بكيفية اتخاذ قرارات مالية تلائم احتياجاتهم.
7- ما هى خطوات التوسع فى تطبيق “الشمول المالى”؟
يحتاج التوسع فى تطبيق خدمات الشمول المالى لإنشاء شبكة تضم فروع مقدمى الخدمات المالية والاهتمام، وإنشاء مكاتب صغيرة لتمويل المشاريع متناهية الصغر، بجانب زيادة عدد الصرافات الآلية وتطوير نظم الدفع، كذلك التوسع فى تقديم الخدمات المالية الرقمية، عن طريق الدفع عبر الهاتف المحمول، وإنشاء قواعد بيانات شاملة تتضمن سجلات البيانات الائتمانية التاريخية للأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة.
8- إلى أى مدى يساهم “الشمول المالى” فى النهوض بالاقتصاد الوطنى؟
توجد علاقة وثيقة بين “الشمول المالى” وبين النمو الاقتصادى، فمثلا عند توفير وإتاحة تمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة يعمل ذلك على دعم النمو الاقتصادى، كما يؤثر الشمول المالى على الجانب الاجتماعى من حيث الاهتمام الأكبر بالفقراء ومحدودى الدخل، والوصول إلى الأفراد والمشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر، مما دفع الدول إلى السعى لتحقيق الشمول المالى، خاصة وأنه يوجد 2 مليار شخص حول العالم غير متعاملين مع القطاع المالى الرسمى.
9- لما هو مؤتمر “الشمول المالى” المنعقد حاليا بمدينة شرم الشيخ؟
مؤتمر “الشمول المالى” ينظمه التحالف الدولى للشمول المالى ( (Global Policy Forum بالتعاون مع البنك المركزى المصرى، خلال الفترة من 13-15 سبتمبر الجارى، و بحضور أكثر من 800 مشارك من نحو 95 دولة.
10- ما هى أهمية استضافة مصر لهذا المؤتمر؟
تعد استضافة مصر لمؤتمر الشمول المالى تأكيدا على اتخاذها خطوات جادة فى سبيل تحقيق برنامج الإصلاح الاقتصادى، كذلك تأكيدا على اهتمام مصر بتطبيق مبدأ الشمول المالى.
الشمول المالي pdf ويتطلب الشمول المالي توافر القدرة لدى الأفراد ومؤسسات الأعمال على الحصول على الخدمات المالية واستخدامها بفعالية بأسعار معقولة وبطريقة مسؤولة. وقد أظهرت بحوث البنك الدولي الخاصة بالمؤشر العالمي لتعميم الخدمات المالية أن حوالي 38٪ من إجمالي السكان البالغين على مستوى العالم لا يتمتعون بالقدرة على الحصول على الخدمات المالية الرسمية. وعلى الرغم من التقدم المحرز على صعيد تعزيز الخدمات المصرفية المقدمة للأفراد، وكذلك التأمين وأسواق الأوراق المالية والتمويل الأصغر والخدمات المالية غير الرسمية، ما زال هناك المليارات من البشر الذين لا تصل إليهم الأنظمة المالية الرسمية
الشمول المالي pdf
تقرير مفصل عن الشمول المالي بصيغة pdf