القرض الحسن هو قرض يتم منحه دون فوائد أو رسوم، ويهدف إلى مساعدة المحتاجين على قضاء حوائجهم الأساسية ,حيث يقدم العديد من المؤسسات والأفراد القروض الحسنة في مصر، مثل:
- بنك ناصر الاجتماعي: يقدم بنك ناصر الاجتماعي قروضًا حسنة للزواج، وتجهيز الاثاث، والعلاج، وبناء منزل، وغيرها من الأغراض.
- مؤسسة مصر الخير: تقدم مؤسسة مصر الخير قروضًا حسنة للمشروعات الصغيرة، والزواج، والعلاج، والتعليم، وغيرها من الأغراض.
- مؤسسة الوقف المصري: تقدم مؤسسة الوقف المصري قروضًا حسنة للمشروعات الصغيرة، والزواج، والعلاج، والتعليم، وغيرها من الأغراض.
- جمعية الأوقاف المصرية: تقدم جمعية الأوقاف المصرية قروضًا حسنة للزواج، والعلاج، والتعليم، وغيرها من الأغراض.
- جمعية تنمية المجتمع المحلي: تقدم جمعية تنمية المجتمع المحلي قروضًا حسنة للمشروعات الصغيرة، والزواج، والعلاج، والتعليم، وغيرها من الأغراض.
إذا كنت بحاجة إلى مساعدة مالية، فيمكنك التقدم للحصول على قرض حسن من أحد المؤسسات أو الأفراد الذين يقدمون هذه القروض.
اعرف مين يعطي قرض حسن 2024 بصورة البطاقة فقط ,جمعيات رجال الأعمال في مصر ، نقدم لكم تفاصيل القروض الحسنة المقدمة من بعض رجال الاعمال حيث تردد مؤخراً عن طرح قرض حسن للمعلمين بدون فوائد من وزارة الأوقاف 2024 ومن خلال القناة نيوز تعرف تفاصيل الحصول علي قرض حسن في مصر 2024 بدون فوائد 0% وشروط التقديم علي القرض الحسن المقدم من وزارة الاوقاف والبنوك الإسلامية في مصر .
أقرأ ايضــا.. اخبار متعلقة بكيفية التقديم لتمويل قروض حسنة 2024 بالروابط التالية »
- قرض حسن بصورة البطاقة في مصر .
- قرض حسن بصورة البطاقة 2024.
- اشخاص يعطون قروض في مصر 2024.
ذلك حيث علمت القناة نيوز من مصادرها أنه وتم الاتفاق مع بنك ناصر الاجتماعي علي منح قرضاً حسناً بحد أقصى 30 ألف جنيه لتنفيذ المشروع فى وفقاً لشروط وإجراءات الصندوق الاجتماعي للتنمية.
الإجراءات المطلوبة:
تبدأ سلسلة الاجراءات بالتقدم بطلب الحصول على قرض مرفق به دراسة جدوى مبسطة للمشروع إلى إحدى الجهات الآتية:
1- أقرب فرع من فروع البنوك التي تقوم بتنفيذ مشروعات الصندوق الاجتماعي للتنمية في النطاق الجغرافي لإقامة المشروع.
2- إحدى الجمعيات التعاونية أو جمعيات رجال الأعمال أو غيرها من الجهات الأهلية التي تقوم بتنفيذ أحد مشروعات الصندوق في النطاق الجغرافي الذي يقطن به المستفيد.
3- إذا كان المستفيد من سكان القاهرة والجيزة يمكنه اللجوء الي برنامج تنمية المشروعات (وحدة معاونة للمستفيدين ـ 7 ش التحرير بالدقي ـ القاهرة).
4- المكتب الإقليمي للصندوق الاجتماعي التي يقطن بها المستفيد.
وفي كل الأحوال السابقة تقوم الجهات المشار إليها بمساعدة المستفيد ومناقشة دراسة الجدوى (التي يمكن أن يقدمها على النموذج المبسط الذي أعده برنامج تنمية المشروعات لهذا الغرض) وتعديلها إذا تتطلب الأمر ذلك وفقاً للضوابط الفنية والاقتصادية والتسويقية المعروفة.
في حالة ما إذا كانت الجهة الوسيطة والمنفذة أحد البنوك، يقوم البنك فور إقرار الدراسة بالتأكد من جدوى المشروع، وبأن المستفيد من المستهدفين من قروض البرنامج، ثم اتخاذ إجراءات منح القروض للمستفيد.
في حالة ما إذا كان المستفيد قد تقدم إلى برنامج تنمية المشروعات أو أحد مكاتب الصندوق الإقليمية فيتم مناقشة مشروع المستفيد ، وبعد إقراراه يتم تحويله مع توصية بمنح القرض إلى البنك (الجهة المنفذة / الجهة الوسيطة) لاتخاذ إجراءات منح القرض وفقاً للضوابط المنظمة لذلك.
الضمانات المطلوبة:
في كل الأحوال فإن الضمانات التي تطلب من المستفيد في الحدود الدنيا والتي تتناسب مع إمكانات الشباب في بداية حياته وطبيعة المشروع وتشمل بصفة عامة ما يلى:
1- الأوراق والمستندات المثبتة للدين كالشيكات أو الكمبيالات.
2- يحتفظ البنك بملكية الآلات المعدات وتسلم للمستفيد بموجب وصل أمانة لحين الانتهاء من سداد القرض.
3- التأمين على الآلات والمعدات ضد السطو والحريق.
4- التأمين الشامل على السيارة في حالة تمويل وسائل نقل الركاب.
5- الضمانات الشخصية أو الجماعية.
الشروط اللازمه للحصول على هذه القروض
لا يستطيع المقترض الحصول على القروض عندما يقوم بتسجيل اكتر من اسم وبارقام هواتف مختلفه.
لا يستطيع ان يقدم طلبين فى نفس الوقت لاخذ قرض حسن.
القروض الحسنة تتوافر الى الاشخاص التى يقدمون ما يثبت انهم فى اشد الحاجه الى هذه القروض.
البنوك والجمعيات التى توفر هذه القروض
بنك مصر: يقدم بنك مصر قرض حسن بالتعامل مع جمعيه الاوقاف بدون فؤائد من خلال البنك الاسلامى، ولبعض الاستفسار يمكن الذهاب الى البنك.
الجمعيه العربيه للدعم الجتماعى للشباب: تقدم لك القروض بدون اى ضمانات ولكن تطلب دراسه الجدوى وخطه للمشروع التى تريد ان تقيمه، وتقدمه ايضا بدون فؤائد.
قرض من جامع الفتح وجمعيه رساله: تقدم جمعيه رساله القروض وهى قائمه على بعد التبرعات من رجال الاعمال وذلك لتدعيم المشروع، ويقوم مسجد الفتح ايضا بتقديم القروض وكل ما يطلبه هى بعض الاوراق التى تثبت خلو المقترض من الامراض الميؤس منها.
المؤسسه العربيه لدعم وتطوير الافكار: تقدم هذه الجمعيه القروض للشباب التى لديها فكره ويريد تنفيذها، فتقدم دراسه جدوى للمشروع وبعض الاقتراحات لاقامه المشروع، وتقدم ايضا قرض للعلاج الصحى.
الفرق بين القرض الحسن والقرض الربوي :
• بنك القاهرة :
تستهدف برامج القروض الصغيرة كافة عملاء المشروعات متناهية الصغر التى تمارس الأنشطة (التجارية، الصناعية، والخدمية).
يصل عدد الفروع العاملة ببرامج القروض الصغيرة إلى 115 فرعا ووحدة وتنتشر هذه الفروع فى جميع محافظات الجمهورية.
– المزايا
تتراوح فترة سداد القروض الصغيرة من 4 شهور حتى 3 سنوات
تنقسم الشرائح النقدية لبرامج القروض الصغيرة إلى 8 شرائح:
1- من 1,000 جم إلى 10,000 جم
2- من 10,000 جم إلى 15,000 جم
3- من15,000 جم إلى 20,000 جم
4- من 20,000 جم إلى 25,000 جم
5- من 25,000 جم إلى 35,000 جم
6- من 35,000 جم إلى 50,000 جم
7- من 50,000 جم إلى 65,000 جم
8- من 65,000 جم إلى 75,000 جم
– الشروط والأحكام
يتجاوز عمره 21 سنة ولا يزيد عن 65 سنة فى نهاية فترة القرض
يجب أن يجيد العميل أو الضامن أو أحدهما القراءة والكتابة.
يجب أن تكون المنشأة قائمة وتزاول نشاطها منذ سنة على الأقل.
ألا يكون العميل ضامناً لعميل آخر حاصل على قروض وعدم وجود ضمانة تبادلية.
• بنك مصر :
تمويل كافة أنواع المنشآت الفردية وشركات الأشخاص وشركات والأموال فى كافة الأنشطة سواء كانت صناعية، تجارية، خدمية، مهن حرة، وكذلك الأنشطة صديقة البيئة.
يتم التمويل من خلال قروض قصيرة ومتوسطة الأجل لتمويل رأس المال العامل ولتمويل الآلات والمعدات المحلية والمستوردة، الجديدة / المستعملة.
تتراوح قيمة القروض متوسطة الأجل من 50 ألف جم حتى 2 مليون جم لتمويل الأنشطة القائمة.
يتراوح حجم القرض متوسط الأجل للمشروعات الجديدة من 50 ألف جم حتى 250 ألف جم.
تسدد القروض متوسطة الأجل على أقساط شهرية أو ربع سنوية بأسعار عائد تنافسية.
– المستندات المطلوبة
1. صورة عقد تأسيس المنشأة.
2. مستخرج حديث من السجل التجارى، صورة من البطاقة الضريبية.
3. صورة رخصة مزاولة النشاط.
4. الموقف الضريبى والتأمينى.
5. صورة مستند ملكية المشروع أو عقد الإيجار.
6. ميزانية واحدة للقروض من 500 ألف جم وحتى مليون جم وميزانيتان للقروض التى تزيد عن مليون جم.
• بنك الإسكندرية
يقدم بنك الإسكندرية التمويل لأصحاب المشروعات متناهية الصغر الذين يديرون أعمال تجارية صغيرة يبلغ عمرها عام واحد على الأقل.
– شروط الاقتراض
يجب أن يقع المشروع التجارى الذى يديره المقترض فى نطاق الحدود الجغرافية لأقرب فرع من فروع البنك.
مبلغ القرض: 1,000 إلى 50,000 جنيه مصرى.
مدة القرض من 12 إلى 24 شهر لتمويل رأس المال العامل. أما مدة القروض المجددة التى تتجاوز قيمتها 15,000 جنيه مصرى فتكون 18 شهراً، يتم سداد أقساط القرض شهريا حسب تواريخ إصدارها شهريا.
• بنك الإسكان والتعمير
يقدم بنك التعمير والإسكان التمويل اللازم للمشروعات الصغيرة والمتوسطة بأسعار عائد مميزة لإقامة مشروعات جديدة.. ومساعدة المشروعات القائمة على التطوير والتوسع وتوفير فرص عمل دائمة بغرض زيادة الإنتاج والدخل.
يمكن منح التمويل لشراء الأصول والمعدات أو استكمال أعمال الإنشاءات، كما يمكن منح التمويل لأغراض دورة رأس المال العامل (تمويل النشاط الجارى).
– المستندات المطلوبة :
ترخيص مزاولة النشاط/ البطاقة الضريبية / دراسة جدوى للمشروعات الجديدة / مستخرج من السجل التجارى / الميزانية المعتمدة لآخر عام مالى بالنسبة للمشروعات القائمة / عقد تمليك أو إيجار مقر النشاط ).
– برامج التمويل :
1 : برنامج المشروعات الصغيرة : ويمنح القرض بحد أقصى مليون جم، ويشترط ألا يقل حجم المبيعات السنوية للمنشأة عن مليون جم ولا يتجاوز 5 مليون جم، كما يشترط ألا يقل رأس المال المدفوع عن 250 ألف جنيه ولا يزيد عن 2 مليون جم.
2: برنامج المشروعات المتوسطة : و يمنح القرض بحد أقصى 5 ملايين جم، وذلك بالنسبة للمنشأة التى يزيد حجم مبيعاتها عن مبلغ 5 ملايين جم وحتى مبلغ 20 مليون جم، أما رأس المال المدفوع فلا يقل عن 2 مليون جنيه ولا يزيد عن 5 مليون جم.
– فترات السمــاح والسداد والضمانات :
تتحدد فترة السداد وفقا لطبيعة وفى ضوء نتائج دراسة الجدوى المقدمة، وعلى ألا تزيد فترة السداد عن (5) سنوات شاملة فترة السماح ( بحد أقصى سنة ) مع الالتزام بسداد العوائد خلال فترة السماح، يتم التأمين على القرض ضد مخاطر عدم السداد (كضمان رئيسى للتمويل).
بنك أبوظبى الإسلامى
نظام تمويل يتوافق مع الشريعة الإسلامية مخصص للشركات المتناهية الصغر.
قام البنك الدولى وبرنامج الأمم المتحدة للتنمية بتقييم برنامج تمويل المشاريع الصغيرة والمتناهية الصغر لمصرف ابو ظبى الإسلامى – مصر وصنفه “كنموذج لأفضل الممارسات” فى السوق المصرية.
فى عام 1987 أطلق مصرف ابو ظبى الإسلامى – مصر برنامج تمويل المشاريع الصغيرة والمتناهية الصغر بالتعاون مع جهات دولية مثل هيئة المعونة الأمريكية والوكالة الكندية للتنمية الدولية واليونيسيف ومؤسسة فورد. وتتمثل رؤيته فى مساعدة التنمية الاقتصادية الشاملة من خلال تمويل القطاع غير الرسمى بهدف الحد من البطالة و توفير فرص عمل فى إطار الخطة الحكومية للتنمية الاقتصادية.
يمول مصرف أبو ظبى الإسلامى – مصر البرنامج والذى يعمل حاليًا من خلال 44 فرعًا فى 18 محافظة.
ويشمل البرنامج مبالغ تتراوح من 1000 جنيه إلى 50000 جنيه مع شروط تمويل ميسرة وبدون متطلبات الضمانات المصرفية التقليدية.
ويوفر بمصرف أبوظبى الإسلامى – مصر مجموعة من الخدمات المتميزة للقطاع غير الرسمى للمشروعات الصغيرة وهى (التمويل وحسابات التوفير والتأمين، من خلال برنامجى المرابحة والمشاركة).
• بنك البركة
تمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة الجديدة والقائمة فى إطار عقد المشاركة الموقع بين بنك البركة – مصر والصندوق الاجتماعى للتنمية
يقوم البنك بتقديم تمويلات للمشروعات المتوسطة والصغيرة فى إطار عقد المشاركة الإسلامية بين البنك والصندوق الاجتماعى للتنمية بمبلغ إجمالى قدره (200) مليون جنيه مصرى، حيث يتم تقديم تلك التمويلات للمشروعات الجديدة والقائمة (المنشآت الفردية والشركات).
– الشروط
لا يزيد رأس مال المنشأة عن واحد مليون جنيه مصرى.
لا يزيد عدد العاملين بالمنشأة عن (50) عاملا.
الحد الأقصى للتمويل (5) ملايين جنيه مصرى.
مدة تمويل (رأس المال العامل) حتى 24 شهرا.
مدة تمويل (الآلات والمعدات) حتى 48 شهرا.
يتم التمويل وفقاً لصيغة المرابحة الإسلامية المعتمدة من هيئة الرقابة الشرعية.
معدل العائد 10,5% سنوياً.
تقديم ضمانات منها وثيقة تأمين ضد مخاطر عدم السداد / تحديد مصادر سداد وفقاً لدراسة البنك وظروف نشاط العميل.